Вход на сайт
Регистрация
Вход для зарегистрированных:
Войти
Закрыть
Восстановление пароля
Регистрация
Отправить
Восстановление пароля
Ведите учет и сдавайте отчетность. Веб-сервис для предпринимателей
С 1 февраля розница должна перейти на онлайн-кассы Подключиться к сервису для работы с онлайн-кассами

Материалы по теме
9 января
В январе бухгалтеры могут бесплатно посмотреть вебинары, посвященные «больничным» пособиям и НДС в бюджетных учреждениях
13 декабря 2016
20 декабря бухгалтеры смогут бесплатно посмотреть вебинар о поправках в НК РФ и переходе на онлайн-кассы
5 декабря 2016
Поправки в Налоговый кодекс: новые правила расчета пеней, НДФЛ для нянь и помощниц по хозяйству, уплата налогов третьими лицами при УСН и ЕСХН

Отзыв лицензии у банка: о чем позволено знать клиенту

20 декабря 2013

Данный материал подготовлен заместителем директора ООО «Апогей» из города Новомосковска Надеждой Климовой (известна на форуме «БухОнлайна» как Cerruti).

В последние недели я заметила, что в новостях все чаще стала появляться информация об отзыве лицензий у банков. И как-то мне это не понравилось. В конце концов, у моей компании всего один расчётный счёт, и отнюдь не в Сбербанке. Я решила провести собственное расследование, чтобы выяснить, какие банки находятся в зоне риска.

Как часто отзывают лицензии у банков

Начала с официального сайта Центробанка. Очень быстро узнала, что в 2011 году было отозвано 17 лицензий, в 2012 — 21 лицензия, в 2013 — 27 лицензий*. В 2011 году были ликвидированы 37 банков, в 2012 — 26 банков, в 2013 — 31 банк.

Не сказать, что мы прямо на грани банковского кризиса, верно? Наверное, логично предположить, что на фоне в целом невесёлых экономических новостей журналисты и темы начали отбирать для публикации соответствующие — депрессивные.

Можно ли вообще оценить надёжность банка?

Это в теории всё очень просто. Авторы популярных статей советуют: «Установите собственников банка, узнайте рейтинг кредитоспособности банка, оцените его капитал и структуру активов».
Попытки следовать этим советам приводят к неочевидным выводам.

Возьмём, к примеру банк моей фирмы (Московский индустриальный банк) и почивший в бозе «Мастер-банк».

Собственники

С помощью «Контур-Фокуса» несложно выяснить, что У «МИнБ» на текущий момент 20 собственников, из них 3 — российские компании (самый крупный пакет акций), 3 — британские, 1 — австрийская, остальные — кипрские. Само по себе мне это ни о чём не говорит.

Банк в рейтингах

Рейтинг МИнБ в «Эксперт РА» — «А», то есть высокий, А. Отлично, это, наверное, должно обнадеживать.

Вот только рейтинг «Мастер-банка» до отзыва лицензии тоже был «А». При этом в списке «Эксперт РА» присутствуют банки с рейтингом В++ и даже С++, у которых лицензии до сих пор не отозваны. В рейтинге «Интерфакса» моего банка нет вообще. Хотя рейтинг РИА фиксирует его на 16 месте в списке банков, которые в будущем могут попасть в перечень системно значимых. И что я должна думать о качестве работы рейтинговых агентств?

Величина капитала

С помощью того же «Фокуса» выясняем, что уставный капитал Московского индустриального банка составляет сейчас 1,9 миллиарда рублей (в феврале 2012 было 1,4 миллиарда рублей, в октябре 2012 — 1,7 миллиарда рублей). У приснопамятного «Мастер-банка» уставный капитал составлял 3,4 миллиарда рублей. И, что характерно, его динамика тоже была положительной. Пока Центробанк в один прекрасный день не издал приказ об отзыве у последнего лицензии.

Структура активов

Ее оценить очень сложно. Банковский план счетов кардинально отличается от типового, поэтому в банковском балансе я понимаю лишь две привычные мне строки — «итого» по графам «актив» и «пассив». Ну, и в отчёте о прибылях и убытках отличаю собственно прибыль от убытка. На сайте Центробанка всевозможной отчётности по кредитным организациям  очень много. Бери и анализируй. Если умеешь.

Причина отзыва лицензий — не собственники и не активы

Но самое ужасное, то, что напрочь обесценивает советы авторов популярных статей о выборе банка, заключается вот в чем. Причины отзыва лицензий таковы, что никакой анализ не позволит обычному клиенту, не обладающему инсайдерской информацией из Центробанка, спрогнозировать закрытие его банка. «Сомнительные операции», «представление недостоверной отчётности», «вовлечённость в кредитование бизнеса собственника», «несоблюдение закона об отмывании».

Не остаётся ничего, как прийти к неутешительному заключению, что избежать проблем можно лишь, обладая инсайдерской информацией о состоянии банка. Если надёжного информатора нет, об отзыве лицензии клиенты, как это обычно и происходит, узнают из утренних новостей на Яндексе. Увы.

Источник: БухОнлайн.ру

Закладка перемещена в  Отменить перемещение

Обсуждение закрыто.        Все 4 комментария
закрыть
Для корректного отображения сайта установите новую версию браузера Обновить браузер