Вход на сайт
Регистрация
Вход для зарегистрированных:
Войти
Закрыть
Восстановление пароля
Регистрация
Отправить
Восстановление пароля
Ведите учет и сдавайте отчетность. Веб-сервис для предпринимателей
С 1 февраля розница должна перейти на онлайн-кассы Подключиться к сервису для работы с онлайн-кассами

Требование банка предоставить документы в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ

22 июля 2016 в 18:08
Добрый день.
Получили от банка требование представить ряд документов за последний квартал. В обоснование своего требования банк ссылается на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».  Вот перечень истребуемых документов:

-    копии документов с данными о численности, о составе работников (штатное расписание);
-    копии документов, подтверждающие выплату заработной платы сотрудникам;
-    документы, подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учета соответствующих товаров на них;
-    документы, подтверждающие уплату налогов и сборов (в случае уплаты через сторонние кредитные организации); налоговые декларации с отметкой налоговых органов о получении;
-    справку из налоговой инспекции, об отсутствии задолженности по налогам;
-    копию бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату;
-   
документы, объясняющие источники поступления денежных средств и разъясняющие экономический смысл проводимых операций, а именно: договоры с контрагентами и документы, подтверждающие исполнение договоров (счета, накладные, счета-фактуры и пр.).

Если мы эти документы не представим, банк угрожает прекратить обслуживание на основании п. 11 ст. 7 указанного закона. Однако в этом пункте сказано лишь следующее: "[Банк] вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции..., по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля... у [банка] возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма". 
Поскольку требование банка связано не с конкретным платежом, а с нашей деятельностью  за квартал, то в данном случае, видимо, у банка "возникли подозрения". Однако внимательное чтение закона не позволило нам увидеть там ни малейшего намека на право банка требовать все эти документы. И если еще можно увидеть логику в желании банка ознакомиться с договорами и счетами, по которым он проводит наши платежи, то требование налоговой отчетности, штатного расписания, справки об отсутствии задолженности и т.п. вызывает недоумение. Фактически банк пытается подменить налоговый орган.

Вопрос: насколько правомерно требование банка с точки зрения российского законодательства в целом и ФЗ-115 в частности?
НКК Консультант
23 июля 2016 в 19:02
Цитата (szs):Поскольку требование банка связано не с конкретным платежом, а с нашей деятельностью  за квартал, то в данном случае, видимо, у банка "возникли подозрения". Однако внимательное чтение закона не позволило нам увидеть там ни малейшего намека на право банка требовать все эти документы. И если еще можно увидеть логику в желании банка ознакомиться с договорами и счетами, по которым он проводит наши платежи, то требование налоговой отчетности, штатного расписания, справки об отсутствии задолженности и т.п. вызывает недоумение. Фактически банк пытается подменить налоговый орган.
Добрый вечер!

Считаю, что требование банка не соответствует законодательству. Выделенное синим - верно (ст. ст. 6 и 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Думаю, что не лишним будет уведомить банк о Вашем праве обратиться с жалобой на действия банка в ЦБ.
26 июля 2016 в 09:52
Большое спасибо за ответ. А есть ли практика таких обращений в ЦБ? Известно ли, как он реагирует?

И еще вопрос. В п. 1 ст. 7 AP115 сказано:

"[Банки]… обязаны… при… обслуживании клиентов… на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов».

Может быть, банки все-таки действительно вправе настолько расширительно толковать понятие "обоснованные и доступные меры", чтобы требовать у клиентов все эти документы? Прежде чем направлять жалобу в ЦБ, хотелось бы понять правовую сторону вопроса.
Подарок для новых ИП!
Ведите учет и сдавайте отчетность бесплатно
Расчет зарплаты
Удобно с сервисом Контур.Бухгалтерия
С 1 февраля розница должна перейти на онлайн-кассы
Подключиться к сервису для работы с онлайн-кассами
НКК Консультант
26 июля 2016 в 20:22
Цитата (szs):Большое спасибо за ответ. А есть ли практика таких обращений в ЦБ? Известно ли, как он реагирует?

И еще вопрос. В п. 1 ст. 7 AP115 сказано:

"[Банки]… обязаны… при… обслуживании клиентов… на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов».

Может быть, банки все-таки действительно вправе настолько расширительно толковать понятие "обоснованные и доступные меры", чтобы требовать у клиентов все эти документы? Прежде чем направлять жалобу в ЦБ, хотелось бы понять правовую сторону вопроса.
Добрый вечер!

Да, приведенная Вами формулировка, действительно, может трактоваться очень широко вплоть до той трактовки, которую продемонстрировал Ваш банк. Думаю, стоит написать жалобу в ЦБ, чтобы из ответа увидеть - придерживается ли сам ЦБ столь широкой трактовки или нет.
Если честно, боюсь, что со стороны ЦБ будет отписка в следующем духе:
Подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона содержит норму прямого действия, обязательную для исполнения всеми субъектами исполнения Федерального закона и не предполагающую установление Банком России порядка ее реализации в нормативных актах.
Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ получения и состав документов, истребуемых у клиентов - физических лиц в целях установления сведений, предусмотренных подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона, а также порядок фиксирования полученных сведений в анкетах (досье) клиентов (Письмо Банка России от 11.04.2016 N 12-1-5/810).
26 июля 2016 в 21:09
Спасибо. Придется исполнить это требование, иначе отключат от ДБО. А в ЦБ обязательно пожалуемся, об ответе сообщу тут.
Сейчас смотрят
Смотрят тему:
гость
   
Ответить Задать вопрос

Закладка перемещена в  Отменить перемещение

закрыть
Для корректного отображения сайта установите новую версию браузера Обновить браузер