Банки усилят контроль за переводами с карты на карту или на телефон

Банки усилят контроль за переводами с карты на карту или на телефон
15 сентября 2021

Центральный банк выпустил методические рекомендации для банков. Банкам рекомендовано повысить внимание к отдельным операциям клиентов. В частности, Центробанк советует присмотреться к переводам «с карты на карту», «с кошелька на кошелек», «со счета абонента оператора связи на кошелек или карту».

Причина заключается в том, что такие переводы часто используются для сокрытия предпринимательской деятельности, а также при расчетах с незаконными онлайн-казино и онлайн-лотереями, нелегальными форекс-дилерами, «финансовыми пирамидами», и криптовалютными обменниками.

Фокус Узнать ОКВЭДы, систему налогообложения и доходы вашего контрагента

Поэтому Центробанк рекомендует ставить на особый контроль банковские счета физлиц, операции по которым соответствуют одновременно двум и более признакам:

  • необычно большое количество контрагентов – физических лиц — более 10 в день, более 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и их списанием;
  • в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
  • нет платежей в пользу организаций или оплаты услуг ЖКХ;
  • совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

В Центробанке отмечают, что при наличии у банка подозрений в совершении клиентом нелегальной операции он может отказать в проведении платежа или закрыть клиенту счет.